고혈압·당뇨병 진단받으면 보험 가입이 불가능할까? 진실을 파헤쳐보자!

고혈압이나 당뇨병 진단을 받으면 보험 가입이 어려울까요? 최근 변화된 보험 상품과 유병력자 실손의료보험의 등장으로 이러한 만성질환자도 보험 가입이 가능해졌습니다.

이 글에서는 고혈압·당뇨병 환자를 위한 보험 가입 방법과 주의사항을 상세히 안내합니다.

목차

 

고혈압·당뇨병 환자를 위한 보험 시장의 변화 

과거에는 고혈압이나 당뇨병과 같은 만성질환을 가진 사람들이 보험에 가입하기 어려웠습니다. 이는 이러한 질환이 향후 의료비 지출 증가와 관련될 수 있다는 우려 때문이었습니다.

그러나 최근 보험사들은 이러한 유병자를 위한 특별한 보험 상품을 출시하고 있습니다. 이는 고령화 사회로 접어들면서 만성질환자의 보험 수요가 증가하고 있기 때문입니다. ​

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유병력자 실손의료보험의 등장

2018년 4월부터 고혈압 약을 복용 중인 환자도 실손의료보험에 가입할 수 있는 유병력자 실손의료보험이 출시되었습니다. 이 상품은 치료나 투약 이력으로 인해 기존 실손보험 가입이 어려웠던 문제를 해결하기 위해 도입되었습니다.

특히, 투약 여부를 가입 심사 항목에서 제외하여, 고혈압이나 당뇨병과 같은 만성질환자도 가입이 가능해졌습니다. ​

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유병력자 실손의료보험의 특징과 가입 요건

유병력자 실손의료보험은 과거 병력이 있거나 치료를 받은 경험이 있는 사람들을 위한 상품입니다. 가입 심사 항목이 기존 18개에서 6개로 축소되었으며, 5년 전까지 살피던 치료 이력도 2년 내로 축소되었습니다. 이는 혈압, 당뇨병, 심근경색, 뇌출혈·뇌경색 등 질병 이력이나 만성 질환이 있어도 2년 내 치료 이력이 없으면 가입이 가능하다는 것을 의미합니다. 

가입 시에는 계약 전 알릴 의무(고지 의무)를 성실하게 이행해야 합니다. 예를 들어, 10년 내 3대 질병(암, 심근경색, 뇌졸중) 진단 여부는 치료 내역이 없더라도 고지해야 합니다. 고지 의무를 위반할 경우, 보험금 지급이 거절되거나 계약이 해지될 수 있으므로 주의가 필요합니다. ​

보험료와 보장 내용

유병력자 실손의료보험은 일반 실손보험보다 보험료가 다소 높을 수 있습니다. 이는 유병력자의 의료비 지출 위험이 높다고 판단되기 때문입니다. 예를 들어, 50세 남성의 월 보험료는 약 3만 4230원, 여성은 약 4만 8920원 정도로 추산됩니다.

또한, 자기 부담률은 30%로, 일반 실손보험의 10~20%보다 높습니다. 이는 보험 가입자의 의료비 부담을 줄이기 위한 조치입니다. ​

보장 범위는 일반 실손보험의 기본형과 동일하지만, 도수·체외충격파·증식치료비, 비급여 주사료, 비급여 MRI/MRA 검사비 등은 보장 대상에서 제외됩니다. 또한, 통원치료 시 의사에게 처방받은 약제비용은 보장되지 않습니다.

보험 상품 선택 시 주의사항

보험 상품을 선택할 때에는 여러 보험사의 상품을 비교하여 자신에게 가장 적합한 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 보험사별로 보험료와 보장 내용에 차이가 있을 수 있으므로, 이를 꼼꼼히 확인해야 합니다.

예를 들어, 50세 남성의 경우 보험료가 가장 저렴한 곳은 DB손해보험으로 3만 4263원이었으며, 가장 비싼 곳은 삼성화재로 4만 238원이었습니다. 이처럼 보험료는 최대 1만 5000원 차이로, 약 30%의 격차가 벌어질 수 있습니다. ​

또한, 가입 연령과 보장 연령을 확인해야 합니다. 현재 노후 실손보험은 9개사, 유병력자 실손보험은 13개 사가 판매하고 있으며, 가입 연령은 70세(유병력자 실손) / 75세(노후 실손) 이하, 보장 연령은 100세까지로 운영되고 있습니다.

그러나 최근 노령층의 실손보험 가입률이 낮은 상황에서 가입 연령 제한이 노령층의 실손 보험 가입을 어렵게 하는 요인 중 하나라는 의견이 지속 제기되어, 가입·보장 연령이 확대될 예정입니다.

고혈압이나 당뇨병 진단을 받았더라도, 최근 보험 시장의 변화로 인해 다양한 보험 상품에 가입할 수 있는 길이 열렸습니다. 자신의 건강 상태와 필요에 맞는 보험 상품을 선택하여, 미래의 의료비 부담을 대비하시기 바랍니다.